大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于金融科技和商业银行发展的问题，于是小编就整理了7个相关介绍金融科技和商业银行发展的解答，让我们一起看看吧。
金融科技对商业银行的影响是深远的，它正在改变传统银行业务模式，挑战着传统银行的地位。金融科技的兴起，提高了服务效率、增强了风险控制能力和金融产品创新能力，同时也给予了客户更优质、便捷的服务体验。对于商业银行而言，要保持市场竞争力，需要积极融入数字化、智能化的趋势，发展适合于金融科技发展的业务模式，实现新旧业务兼容，以更好地满足客户需求。
金融科技与银行时代战略均是以国家层域资本领域,国家经济科学领域相应标志标准来完成实现的,无学仕专业的一切行业区域国家行为均无国家法律效应而言。王立新中国工程院士
数字技术不会直接代替银行业，但数字技术带来的变革可以改变制度最终实现一个没有银行的世界。
有没有想过一个没有银行的世界将如何运行？商业银行作为一个行业诞生至今已有七百余年的历史，伴随着人类社会经历了文艺复兴，创造了工业社会又迎来了数字时代，这一古老的行业无论时代如何变迁似乎都能找到合适自己的位置，直到今天仍在人类社会中发挥着重要的作用。商业银行几乎伴随着我们从出生到死亡的每一个时刻，似乎它的存在与空气和水一样合理。我们从未思考过没有银行的世界会是怎样，直到乔纳森.马米兰出版了名为《未来银行》一书，向我们描述了一个没有商业银行的世界。
未来银行即是没有银行。本书的前半部分以2008年美国商业银行及影子银行联手制造的次贷危机为背景，讲述了数字时代商业银行的种种弊端，以及随着数字技术把银行的行为变得无限复杂之后，监管已越发难以限制商业银行的行为。“在数字时代，银行的效率得到了极大的提升，信息技术为规避银行监管开辟了道理，由银行助推的经济繁荣扭曲了价格，并导致实体经济中的资源的不合理分配。不受约束的银行业创造了过多的货币和信贷推高了房地产的需求和价格。扭曲的价格信号引发了一场建房狂潮，大量劳动力、实物资本和能源被用于建造最终没有实际需求的住房，它们制造了经济增长和财富创造的假象。投资活动范围扩大，就业数量增加，消费需求增长，资产价格上升，最终，不受约束的银行业所做的一切只是制造了一个不可持续的、最终破裂的信贷泡沫”。多么形象的阐述，与今天我们所看到的景象又多么的吻合。
为了解决这一问题，本书的后半部分，作者建立了一个模型，阐述了在没有商业银行参与的情况下，人类社会的经济将如何运转。
即（1）具有公共属性的倾向创造职能，由央行通过向社会每个成员发放无条件基本收入的模式来实现，而社会成员通过手上的货币实现即期支付。目前对应这部分职能的是资金通过信贷创造出的内生货币发放到个人银行账户上，用于当期支付。（2）具有私人属性的信贷业务通过中介平台（功能与P2P相仿）实现，个人持有的债权作为延期支付的工具（财富的积累），对应当前人们使用银行存款作为延期支付（财富积累）的工具。（3）所有个体均遵守系统性偿付能力规则，即“公司的实物资产价值必须大于或等在最糟财务状况下公司的负债价值”。至于支付，目前已由专业机构实现，不再需要银行。尽管这套体系看似理想化，比如无条件基本收入相当于直接发钱（美国正在做的事）是否完全可行，但确实实现了将商业银行体系的剔除。事实上，数字技术发展到今天，我们已经具备实施这一模型的基础。下面我简单描述一下实现的方案。（1）改变央行正在推行的数字货币（DCEP）的发行模式，由央行－商业银行两级发行变为央行直接发行并将社会成员的电子钱包（账户）设在央行，当前的分布式技术已经可以很好的支持这一模式的实现，这将实现央行直接发行与管控货币。（2）发展信贷中介平台，用市场行为来为借贷业务与延期支付收益进行匹配，将投资人的钱匹配给合理的借款人。尽管P2P技术在我国由于被滥用导致名声不佳，不代表P2P技术本身的问题，这是一个社会监管层面的问题（没有国家担保的P2P在全部退出后并未引发金融危机，因为其不创造货币所以也不会消灭财富）。（3）严格控制企业和个人的债务行为并确保其提供真实的信息，这是保证金融稳定的关键，使用法律手段是非常必要的。
最后，对于这个没有商业银行体系的前景本人并不乐观。这一模型最有价值的部分是将信贷与货币功能分离，保持货币政策独立，以及在公共领域和私人领域设定了明确的界限。而这几乎收回了政府对于经济干预的能力，也消除了权力通过借贷创造财富的可能，而这正是我悲观的原因。当然，在数字时代商业银行已经不是必需的了。
在我辈有生之年应该看不到银行“消亡”这一天的。
第一，当代金融体系中，银行处在核心地位。基本逻辑是国家需要知道全国上下有多少各种形式的“货币”，放在哪，流向哪，需要依赖银行。虽然银行也时不时爆点雷，但是毫无疑问在金融体系中，银行的监管体系是最健全的。
第二，银行并非一成不变。首先，互联网金融发展很快，银行也会跟进，转型。银行资本实力雄厚，只要政策允许，它们去发展互联网金融的业务比谁都快。其次，从目前国家金融风控政策来看，已经有这个迹象。民间互联网金融的某些领域一刀切清零，已经形成巨头的进行监管，银行业纷纷成立理财子公司和金融科技子公司，一定程度上是接清理原先的互联网金融后空出来的地盘的。因此，不应该把“互联网金融”和“银行”作为对手。银行很可能成为“互联网金融”最大的推手。
第三，互联网金融作为金融领域技术创新的一个方向，不会被完全打死，但是它的发展会纳入整个金融监管体系。没有系统的专门性法规出台前，随时会被拍巴掌。有了系统的专门性法规，老实了，国家放心了，才能进入明确的发展通道。
什么时候会出系统性的专门法规，天知道。
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一、负债业务
1、各类存款：活期存款、定期存款和储蓄存款
2、长、短期借款：短期有同业借款、向中央银行借款、转贴现、回购协议、大额定期存单和欧洲货币市场借款；长期有发行金融债券：资本性债券、一般性金融债券和国际金融债券。
二、资产业务
1、放款业务：一是按贷款期限划分，可分为活期贷款、定期贷款和透支贷款三类；二是按照贷款的保障条件分类，可分为信用放款、担保放款和票据贴现；三是按贷款用途划分，非常复杂，若按行业划分有工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款；按具体用途划分又有流动资金贷款和固定资金贷款。四是按贷款的偿还方式划分，可分为一次性偿还和分期偿还。五是按贷款质量划分有正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款等。
2、投资业务：用于购买有价证券的活动。主要对象是各种证券，包括国库券、中长期国债、政府机构债券、市政债券或地方政府债券以及公司债券。
三、中间业务
主要有三种类型，即担保和类似的或有负债、承诺，以及与利率或汇率有关的或有项目。
担保和类似的或有负债包括担保、备用信用证、跟单信用证、承兑票据等。
1.有助于推动商业银行可持续发展的有力进行
商业银行是我国经济发展的重要融资渠道，其不仅仅能够进行金融服务以及金融工具的提供，而且能够更好地推动我国资源的良好配置，促进资源整合，是我国现代经济发展的核心。而当前由于生态环境破坏较为严重，大力发展绿色经济已经成为人们关注的焦点，因此我国商业银行应当优化自身的服务，不断将绿色金融理念融入发展过程中，推动资源得到更合理地配置，促进自身可持续发展。
2.有助于提升商业银行的经营绩效
根据相关的数据分析以及调研可知，商业银行的经营绩效与环境绩效之间是存在正相关关系的，而商业银行要想推动自身更好地发展，实现可持续发展的目标是离不开绿色金融的，而大力进行绿色金融的发展，能够推动商业银行有更大的竞争优势。商业银行在发展的过程中有效把握国家的产业政策，更好地进行信贷规模以及信贷结构的调整，有助于其更好地进行商机的把握，推动其进军更加优质的项目、企业以及行业，促进自身长期竞争优势的不断提升。随着我国政府大力提倡环保发展，环保产业取得了良好的发展效果，这推动商业银行可持续发展的有力进行，为其可持续发展提供了有利的机遇与空间。商业银行大力实行绿色信贷，能够更深化地降低资源消耗、推动环境污染的有力降低，并且也能够在一定程度上规避“坏账”“死账”“呆账”的困扰，促进其经营绩效的有效提升。
3.有助于推动商业银行社会效益的快速提升
随着环保发展的不断深化，公众们的环保意识在不断提升，民众以及政府对金融企业和工商企业提出了新的社会责任要求。因此过于片面追求经济增长的形式已经无法适应可持续发展的需求，商业银行应当积极顺应这一趋势，有效采用金融方式推动产业结构的改善，更好地承担社会责任，为自身树立良好的形象做基础。同时，从社会财富增加的角度来看，商业银行积极进行绿色金融的有效发展，能够促进就业环境的合理改善，推动就业水平的不断提升，促进人们物质财富的有效提升，从而能够获得更大的社会效益。
我想主要就是贷款和储蓄。因为之前银行贷款对中小微企业支持力度弱，所以大力搞互联网金融提高融资效率，会分流一部分银行的贷款压力，同时有很多短期的货币基金也威胁着银行的存款收入，总体上就降低了银行的盈利能力。商业银行在降息升息时并不会主动帮储户进行调整，需要储户自己申请，但是货币基金就会自动调整；还有一些不合理收费，这些都降低了竞争力，互联网金融的崛起对银行业务来讲是个挑战，会让金融市场充分竞争，对老百姓是利好的。
互联网金融是指金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资、和信息中介服务的新型金融业务模式。近些年，随着互联网金融的快速发展，对传统商业银行带来的冲击愈演愈烈，给商业银行的中间业务也带来了机遇和挑战。
首先就机遇而言，一方面，银行的中间业务包含结算、代理、担保、信托、租赁等业务可以通过互联网及大数据技术迅速高效匹配业务的供给方和需求方，业务量能够得到明显提升，增加中间业务收入。另一方面，互联网技术提升了中间业务的交易效率，甚至逐步代替了传统业务模式。例如电子商业汇票业务，电子商业汇票的应用极大提升了票据的流通速度，同时减少了虚假票据的情况发生，票据业务量迅速增长。
而从挑战而言，互联网金融的发展对银行的各项业务都造成了巨大的冲击。互联网金融以及金融业的开放，众多非银行业金融机构如雨后春笋，迅速遍及全国。银行开展相关业务没有价格优势，并且条件比较苛刻，非银行业金融机构异军突起，业务量增长迅速，挤压了银行中间业务的空间，对银行造成了不小的挑战。
对企业来说，每时每刻都面临诸多的机遇和挑战。如没把握住机遇，那终将被时代所淘汰，比如大家最熟悉的诺基亚摩托罗拉等。所以，机遇和挑战是并存的，机遇的出现也就象征的挑战的出现，因为新的事物不断在新时代中呈现。
互联网金融只针对第三方支付平台吗？不是的，商业银行也在搞互联网金融。互联网金融是较为广泛的概念，并不是与商业银行相对的行业。只要把握住机遇，传统的商业银行也可以转变为以互联网金融为主导的商业银行。
比如各个银行的网上银行和相应的手机APP银行,都提供了多样化理财产品和服务，与第三方支付平台差不多，如支付宝或微信的理财产品。他们提供什么，网上银行和手机银行都提供对应的理财产品，竞争较为激烈。
然而在这竞争中，银行更具有优势，因为金钱在平台间周转都存在银行的中间业务。比如你要将钱从微信转到支付宝，那么这跨平台转账必须与银行卡为中间业务。
而这种平台转账，商业银行都可以赚取中间业务费用，比如充值要收一笔费用，提现又要收一笔费用，哪怕不是直接向用户收取，但会向平台收取或赚取托管资金产生的利差。
银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。而中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。比如上图工商银行收入情况，假如其他收入之和就是银行的中间业务，那么其占比32%，在总收入中占比较高。
中间业务又称表外业务，商业银行的中间业务主要有本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等。在国外的发达国家中间业务发展相当成熟，中间业务收入能占全部收入的40%左右。而在我国中间业务较为落后，但也占15%以上，在互联网金融的框架下这一比例应当会有所提升。
那么对商业银行来说，机遇就是跟上互联网金融的步伐（这一步伐迈得有点慢，被支付宝和微信等超越，特别是消费支付这一块），不要故步自封于传统模式，毕竟银行的很多中间业务其他的互联网金融是无法取代的，比如本、外汇结算、票据担保等。
而挑战就是其他的互联网金融可以销售理财产品等，会对银行的理财业务带来打击，从而导致代销理财手续费等中间业务减少。甚至P2P理财和各种各样的货币基金出现，直接对银行的负债业务和资产业务进行冲击。那么就可能存在银行资金大幅减少，以致包括中间业务费用收入减少。
但不管怎么样，如今的银行依旧是所有行业中最赚钱的行业，因为其很多业务具有垄断地位。
到此，以上就是小编对于金融科技和商业银行发展的问题就介绍到这了，希望介绍关于金融科技和商业银行发展的7点解答对大家有用。
