尽管校园贷已被取缔，但一些为大学生提供网贷的渠道仍然在社交网络上偷偷溜走。近日，《每日经济新闻》记者在微博上发现多个账号明确指向大学生助学贷款。这些微博账号名都有大学生、贷款、借钱等关键词，而且都拥有数十万粉丝。
作为一名大学生，记者联系了几家中介，不少中介表示可以向记者发放贷款，但都需要收取手续费，手续费为贷款金额的15%至30%不等。
校园贷款早已被禁止。为什么这些微博账号都明确指向大学生贷款？如果大学生可以通过账户背后的贷款中介获得贷款，具体是如何运作的呢？账户宣传的免预付费用是真是假？针对这些问题，记者展开了调查。
社交媒体账户引导校园贷款
在微博平台以贷款为关键词搜索，可以找到很多贷款中介账户。其中，不少账户名称明确指向大学生，如稳定大学生大额分期贷款、秒到账大学生贷款、大学生小额大额贷款等。这些帐户都在主页上宣传没有预付费用。等信息，并附上微信、QQ等联系方式。
记者以学生身份联系了几家机构。
芝麻粉花贝截图。这是中介A给记者的开场白。姓名、年龄、具体工作、是否是iPhone、通讯录中有多少人、目前负债……随后，中介A要求记者填写多项个人信息。得知记者学生身份后，他要求发送学信网截图。
在确认家人向记者提供了生活费后，A机构发来了一个网页链接，并表示：这是我们公司的应用后台。核实的信息越多，名额越高，通过率越高。信息必须真实。禁止使用父母号码。欺诈的机会只有一次。提交后，请给我发送屏幕截图，我将报告以供审核，以加快流程。
同时，中介强调：这里没有利息，只有手续费。首次手续费为金额的30%。因为第一次合作公司风险比较高，下次可以降低。周期从7 天开始。如果以后成为老客户，可以申请增加额度或减费，以延长周期。认证前，A机构向记者收取了12元的审核费。
该链接指向一个名为钱哥财经的网页。记者在手机应用商店或电脑网页上均无法搜索到相关信息。极速放贷，审核仅需5分钟，页面标语醒目。输入手机号码和验证码后，记者进入实名认证界面。记者提交姓名和身份证号码后，进入认证授权界面。认证授权界面中有七项认证信息，包括实名认证、学历认证、联系方式、地理位置、通讯录。淘宝认证、运营商认证，其中淘宝认证和学历认证可选。
实名认证需要上传身份证正反面以及手持身份证照片；学历认证只需输入用户名和密码；地理位置需要自动获取地理位置，需要手动填写房号具体的地址信息；联系方式需要填写QQ和微信、支付宝账号和邮箱账号，还要填写姓名、电话号码、收入、工作以及同事、朋友的姓名和电话号码；点击通讯录认证后，页面进一步跳转，需要下载一个名为风控助手的软件。下载并登录风控助手APP后，可以进行通讯录同步和淘宝认证授权。
值得注意的是，今年6月，全国信息安全标准化技术委员会发布的《网络安全实践指南——移动互联网应用基本业务功能必要信息规范》明确提出，金融借贷基本业务功能应允许用户在金融借贷应用中手动输入紧急联系信息，不应强制用户输入紧急联系信息。用户阅读地址簿。
记者注意到，点击淘宝认证后，风控助手页面弹出数据采集隐私政策，显示该政策的制定者为东莞市易信云网络科技有限公司（以下简称易信）。云网络技术）。
启信宝显示，易信云网络科技成立于2017年11月，注册资本200万元。据官网介绍，可提供在线进货管理、在线风控、反欺诈验证、信用数据采集、客户管理、跟进记录等功能，商户可以获得完整的风控输入和一体化风控解决方案无需任何开发能力，注册申请后即可使用。
这个现金贷平台看起来就像一把“714高射炮”。一位现金贷行业内部人士告诉记者。他还告诉记者：现在“作弊”平台很多。有3天产品，5天斩首利率43%，7天产品分三期。风控很差，就买系统，靠暴力收款。
通过打包信息，学生成功申请贷款
学生小王（化名）也通过微博联系了中介B。和记者的经历一样，中介B首先确认了小王的芝麻分、年龄和学历，以及目前在哪些平台有贷款。告诉小王你可以付款了。
填写基本信息帮助你操作，代理B告诉小王，然后根据个人资质匹配合适的平台。所需信息包括手机号码、运营商服务密码、公司名称和地址、现居住地址、直系亲属姓名和电话号码、朋友或同事的姓名和电话号码、个人QQ号码。
我还是个学生，没有工作。我怎么才能得到它？小王问道。免费包装工作。中介B说道。随后，B经纪人让小王在养千餐平台上进行申请，先核实基本信息，填写职场收入等截图并发给我。
中介B给小王的公司地址距离小王现在的居住地址只有一栋楼，从名字上看是一家贸易公司。按照我发送的方式填写。当小王在养千餐平台申请时，B代理人进行了在线指导。
记者查询发现，中介B提供的公司确实存在，但其营业执照已被吊销。
按照中介B的指导完成一系列认证并填写工作信息后，小王进入了洋钱罐子的审核流程。几分钟后，贷款获批，小王在洋钱罐上获得了3000元的信用额度。
借3000元，分6期还款。第一期、第二期还款金额约为1400元。第三至第六期还款金额约为190元。还款总额3538.78元，其中借款利息70.18元，手续费60元，其他费用408.6元。平台上显示的年度综合资金成本仅为36%。
但需要注意的是，根据借款前与中介商定的条件，付款后需要向中介平台支付首付款金额20%的手续费。于是，小王只好向中介转了600元的手续费。也就是说，小王通过中介向洋钱罐申请了3000元的贷款。扣除平台和中介收取的费用后，实际上他最终收到的金额还不到2000元。
上述现金贷业内人士表示，正规中介会引导客户进入平台，但不会帮助客户准备资料。正常的中介导流推广，平台按照注册或支付的点击量收费。每次点击或注册平台即可赚取1至2元。付款赚取的费用与每件物品的贷款金额有关。该人士表示，中介收取手续费，平台还收取利息和各种费用，加起来金额很高。
律师：以虚假信息申请网贷涉嫌诈骗
从记者与多家中介机构的沟通来看，这些贷款中介机构的套路基本相同。他们首先会询问借款人的年龄、芝麻分、手机是否实名、是否有信用卡、最近在哪些网贷平台借过钱等信息。如果您想申请贷款，需要先发送您的姓名、身份证、银行卡和开户信息。银行、实名电话号码、手机服务密码、现住址、联系电话、身份证正反面、手持身份证等信息，然后到代理机构指定的平台进行申请。
关于学籍，多位中介均表示可以打包信息。学生小王也通过这种诈骗方式成功获得了一笔贷款金额。那么，中介机构和借款人的这种行为是否构成贷款诈骗，是否需要承担法律责任呢？
一位熟悉网贷业务的律师告诉《每日经济新闻》，诈骗贷款仅指骗取金融机构贷款，上述中介机构和借款人的行为涉嫌诈骗。核心点在于，虚假信息是否会影响平台的风控决策，比如学历造假、工作场所造假等。如果这种虚假信息直接影响平台是否放贷，那么这种行为就构成欺诈。
对于中介来说，如果钱下注成功，就可以赚大钱。贷款中介收取的手续费为贷款金额的15%至30%，多数为20%。在申请贷款之前，无法确定平台最终能够提供的金额。如果平台提供1万元的额度，按照20%的手续费计算，借款人需要向中介支付2000元的手续费。
尽管现金贷受到严格监管，校园贷也早已被取缔，但社交网络上的非法借贷渠道依然层出不穷。据微信今年7月公布的官方数据显示，2018年1月至2019年7月期间，微信公众平台因虚假、不合格信用账户处罚了3万多个公众号和2000多个小程序。
著名IT和知识产权律师、中国互联网协会信用评价中心法律顾问赵占占向《每日经济新闻》记者指出，社交媒体提供信息存储空间和技术服务。一般情况下，其主要职责是受理举报和投诉。或者在投诉侵权后删除此类违法信息。由于它包含大量信息，因此无法通过人工发现。我们只能利用技术过滤系统设置关键词来拦截一些非法词语。对于一些无法明显违法的信息，只能在收到通知后删除。
